美国MTL州支付牌照

美 国 MTL牌照全称：Money Transmitter License美國對金融服務機構實施了一種獨特的雙層監管制度。 對於加密服務提供者來說，滿足聯邦和州兩個層面的合規要求是必不可少的。

聯邦層面的合規要求：MSB許可

在聯邦層面，加密貨幣交易所和發行方根據FinCEN（美國財政部金融犯罪執法網絡）的界定，被歸類為貨幣服務提供者。

根據《FinCEN關於管理、交換或使用虛擬貨幣人員之規定的應用》一文，為美國人提供服務的數位資產“管理者”（如資產發行方）和“兌換者”（如交易所）在美國銀行保密法案（BSA）下被歸類為MSB（貨幣服務業務），這些實體需要在公司成立後的180天內向FinCEN提交註冊申請。

MSB， 即貨幣服務業務，受到FinCEN的監管，並實行注册許可制度。 囙此，加密服務提供者需在FinCEN完成MSB注册，並遵循《銀行保密法》以及反洗錢和反恐怖融資的相關規定。

就聯邦法律而言，匯款機构受多個聯邦機构監管，包括金融犯罪執法網絡（“FinCEN”）和外國資產控制辦公室（“OFAC”）。 FinCEN的宗旨之一是打擊洗錢和恐怖主義融資。 匯款機构/貨幣服務企業須遵守《銀行保密法》規定的某些要求，這些要求通常要求注册、反洗錢計畫、報告和記錄保存。 根據聯邦法律，違反匯款法律（例如未獲得適當許可）可能構成民事和/或刑事違法行為。  消費者金融保護局和聯邦貿易委員會也負責監管與匯款有關的消費者問題。

“匯款人”是指提供匯款服務的人； “匯款服務”是指從一個人處接受貨幣、資金或其他替代貨幣的價值，並通過任何管道將貨幣、資金或其他替代貨幣的價值轉移到另一個地方或另一個人。 如果接收和傳輸的價值形式不同，則一個人仍有資格成為匯款人； 此外，價值的接受和傳輸可以按任意順序進行（即公司可以在資金轉移後收到付款）。

各州都有自己的貨幣轉移法，其中大多數法律要求對位於該州或在州內開展業務的貨幣轉移商進行許可。 各州的監管由州檢察長和其他專門部門負責。 根據許多州以某種形式採用的《貨幣轉移示範法》，貨幣轉移是指：（1）出售或發行支付工具，（2）出售或發行儲值，或（3）接收用於轉移的貨幣

 主要适用于

o电子转账

o签发或出售旅行支票

o发行或出售汇票

o支付账单

o发行和/或出售汇票

o运输货币

o发放预付费访问权限/存储价值

o出售预付费的访问权限/存储价值

o外汇交易或兑换

o其他货币服务

o虚拟货币（限州）

 申 请 美 国 M o n e y T r a n s m i t t e r L i c e n s e （ M T L ） 的 前 提 條 件 ；

1. 在美国财政部注册为货币服务业务(MSB)——MSB必须在美国财政部注册。MSB必须在业务开始运营后180天内在美国财 政部注册
2. 有形净值（注册资本）-每100万美元的转账和支付工具的美元金额至少为1万美元。最低有形净资产为10000美元；最高限额是300万美元。将代表客户持有钱包的虚拟货币/加密货币MT公司将需要维持一个10万美元的最低有形净资产；最高为300万美元。
3. 担保债券金额-每个货币转让人持牌人应按前一年的货币转账金额维持一个担保债券；以及前一年的支付工具美元金额。最低担保保证金必须至少为一万美元，不超过五十五万美元
4. 董事合规官 申請人(或其任何合夥人 / 董事 / 最終擁有人)在申請時會被判定是否在美国有曾被裁定犯的罪行、或是否是未獲解除破產的破產人，兩者都不是時才可以；合规官入职必须是美国当地有相关的从业经验的。
5. 需要登記的經營地址：我司可以协助提供美国任意州的有效地址申請獲得州執照最常見的州要求。

   綜合BSA/AML計畫

   可疑活動報告（SAR）歸檔程式和內部控制

   外國資產控制辦公室（OFAC）、特別指定國民和被封鎖人員名單（SDN）政策

   格雷厄姆-李奇-比利雷（GLBA）政策

   協力廠商服務提供者盡職調查政策

   授權代表政策

   客戶投訴和爭議解决政策

   交易監控政策

   執法請求政策

   災難恢復和業務連續性政策

   紅旗規則

   網路安全和隱私計畫

   多維企业能为您提供的服务

   1、协助招聘美籍执行董事/CCO;

   2、协助甲方注册办理美国公司并申请税号

   3、协助完成美国MoneyTransmitter License 所需填写的各种资料及表格;

   4、负责与相关监管部门沟通申请情况;

   5、协助支付官方费用;

   6、协助美国公司开设账号;

   7、租赁及代收付监管部门信件地址:

   8、NMLS 系统报告;

   9、协助办理各州商业登记证;

   10、协助购买各州保险;

   11、CPA会计做账;

   12、审计服务;

   13、Anti-money laundering 拟写提交;

   14、协助雇佣本地员工

   美国Money Transmitter License（ MTL）申请流程

   1. 注册美国当地公司 并申请IRS Employer Identification Number税号（选择税率较低的州）
   2. 开设银行账号 存入资金 安排审计
   3. 填写的申请资料及表格，向相关监管部门递交申请，支付官方费用
   4. 回复NMLS 系统报告，并参加面试
   5. 等待最终批复（完成下牌）

   多維企业总流程申请时间一般为4-6个月左右 前期主体公司和人员构架完成，可以同时递交多州申请。

   金融服务部使用 全国多州许可系统和注册 (NMLS) 来管理 BitLicense。NMLS 是由州监管机构创建的基于网络的安全系统，旨在提高州许可证处理的效率并改善对受州监管行业的监管。通过 NMLS，公司在一个或多个州申请、修改、交出和更改许可证颁发机构保持单一记录，并在网上方便、安全地进行报告

   我们聆听，我们用通俗易懂的语言交流；我们来这里就是为了提供帮助，请联系多维国际！